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一般人聽到民間貸款、民間代書、薪轉貸款、代書借款、代書借貸等名詞，常常都會和錢莊或高利貸牽扯在一起；但事實上，錢莊和民間代書貸款完全不同，其實民間代書借款，可以說比銀行還早，簡單來說，你把民間代書借款想成一般民間銀行或朋友借貸即可，民間代書其實審核方式和銀行相同，而借款族群主要針對已協商、信用有瑕疵、銀行信用剛恢復、負債比過高或急需要短期資金週轉，因為是沒有擔保品的，所以你的工作就是你的擔保品，額度及期數與利息，是依照客戶每月的收入及每月需負擔的生活支出來評定，和銀行一樣，民間代書借款主要是依照客戶公司規模、工作年資、工作職稱來評定，年資愈長、規模愈大，就表示穩定度高，相對風險就愈低，那相對期數就會較長、利息就會較低。 無綁約、隨時可以提前清償剩餘本金。     

財經中心／綜合報導

每位消費者在購車前都會仔細比較各家汽車的價格、配備等，而折舊率其實也在一部份人的考慮範圍之內，但各國因用車環境不同，車輛的折舊率也不盡相同，近期美國汽車購買分析網站《iSeeCar.com》便公布了美國新車5年後車價折舊率最高及最低的十大車款。

▲美國十大折舊率最低車款。薪轉貸款（圖／翻攝網路）

▲美國十大折舊率最高車款。（圖／翻攝網路）

《iSeeCar.com》透過數據分析調查超過430萬輛二手車。從剛落地新車到5年後轉售時折舊率的高低，結果顯示美國新車在5年後車價平均只剩原價的50.2%，也就是只剩下半價；而折舊率最高的十大車款中前三名折舊率高達70%，若是以新車售價100萬來說，5年後轉售價僅剩下30萬，前五名內有3款為電動車，原因可能在於近年來電動車技術突飛猛進，導致舊款電動車吸引力不足。

▲BMW 5系列。薪轉貸款（圖／翻攝網路）

▲BMW 6系列。（圖／翻攝網路）

▲BMW 7系列。（圖／翻攝網路）

而折舊率最高的十大車款中，包含了5款一般國人認為折舊率相對較低的德國雙B豪華車，分別為BMW 5系列、6系列、7系列，以及賓士E-Class、S-Class，《iSeeCar.com》執行長Phong Ly指出，這些豪華車款在美國大都做為租賃使用，因豪華車維修成本較高，企業租賃車輛一般只租用3年，時間一到就會再租賃一批全新車輛，導致5年車需求量低，因此折舊率偏高，這也是國內市場會引進大量外匯車的主因。

▲賓士E-Class。（圖／翻攝網路）

▲賓士S-Class。（圖／翻攝網路）

而折舊率最低的十大車款則幾乎由皮卡車與吉普車款包辦，其中折舊率最低的是Jeep Wrangler/Unlimited，5年後折舊率僅27.3%，另外，皮卡車款在榜上就佔了6個名額，平均折舊率為41.3%，顯示出美國人對於越野車款的熱愛。一般印象中好開、耐用的日系轎車則僅上榜2名額，分別為Subaru Impreza及Honda Fit。(編輯：顏敏翔)

▲Jeep Wrangler（圖／翻攝網路）

▲Subaru Impreza（圖／翻攝j網路）

▲Honda Fit（圖／翻攝j網路）

整合是將名下高利率的如：信用卡、當鋪、地下錢莊全部整合為一筆貸款。
代償與整合相似，用一筆代書貸款來吃掉其他負債，如錢莊、當鋪等高利息的貸款。
代書貸款主要是依照你的工作、收入，來評定你的額度、期數以及利息。

對於代書方面、則在貸款期間會保管借款人的薪資存摺、提款卡以及自然人憑證，而借款人則要自行準備另一個可以轉帳的存簿。
在償還的部份則是按月本息攤還制度，沒有綁約，可以提前全部清償或者是償還本金不收違約金，相當彈性。